La date s’affiche sans détour : le Prêt à Taux Zéro s’apprête à tirer sa révérence dans sa forme actuelle. Pas de prolongation surprise, pas de deuxième chance après le 31 décembre 2024. Ce calendrier, implacable, va redistribuer les cartes pour des milliers de ménages en quête de leur premier toit.
La demande de Prêt à Taux Zéro reste possible jusqu’au 31 décembre 2024, à condition de signer l’acte authentique d’achat avant le 31 mars 2025. Dépasser ce créneau, c’est dire adieu au dispositif tel qu’il existe aujourd’hui. Les dossiers tardifs ne seront tout simplement plus pris en compte.
Mais attention, à compter du 1er avril 2025, un tout autre paysage s’annonce : l’éligibilité au PTZ sera profondément revue. Les logements neufs individuels disparaissent du radar, l’accent se porte désormais sur les appartements collectifs en zones tendues. Certains profils, jusqu’alors admissibles, perdront leur accès au dispositif. Le durcissement des critères ne fera pas de quartier.
Fin du PTZ : ce qui va vraiment changer en 2025
Le coup de balai annoncé sur le ptz va transformer le visage du financement immobilier dès le 1er avril 2025. Premier changement concret : le prêt à taux zéro ne concernera plus que les logements collectifs situés dans les zones où la demande explose, autrement dit les grandes villes et leurs alentours. Les maisons neuves sortent du jeu. Fini les projets de pavillon en périphérie soutenus par le PTZ, le gouvernement mise sur les secteurs les plus tendus pour concentrer l’aide.
Pour être clair : seuls les appartements implantés dans les zones A, A bis et B1 resteront compatibles avec le dispositif. Les acheteurs de maisons neuves devront s’orienter autrement, revoir leur projet ou chercher d’autres soutiens. Côté logement ancien avec travaux, le PTZ subsiste en zone B2 et C, mais il faudra prouver que les travaux représentent au moins 25 % du coût total de l’opération, une barre parfois difficile à atteindre.
Conséquence immédiate : moins de bénéficiaires, des critères d’attribution revus à la hausse, et une sélection plus pointue sur le plafond de ressources ou la quotité de prêt. Le dispositif se recentre sur les primo-accédants, la résidence principale, et sur certains montages spécifiques comme le bail réel solidaire (brs) ou le prêt social location-accession.
Pour y voir plus clair, voici les points à retenir sur la timeline et les conséquences du changement :
- Date limite de dépôt du dossier : 31 décembre 2024 pour profiter du dispositif actuel.
- Dossier accepté si l’acte authentique est signé avant le 31 mars 2025.
- Après cette échéance, seules les acquisitions en logement collectif neuf dans les zones tendues et certains projets en logement ancien avec travaux resteront finançables par le ptz.
La modification du ptz va nettement compliquer la tâche des ménages modestes et intermédiaires, en particulier là où acheter devient un parcours du combattant. Pour les promoteurs de maisons neuves, le choc sera rude : perdre le PTZ, c’est aussi perdre un argument de poids face à des acheteurs souvent déjà contraints par leur budget.
À quelle date faut-il déposer sa demande pour profiter du prêt à taux zéro ?
Le compte à rebours est lancé pour celles et ceux qui veulent profiter du ptz prêt taux zéro dans ses conditions actuelles. Tout dossier de prêt immobilier comprenant un prêt à taux zéro doit être remis à la banque avant le 31 décembre 2024. Après cette date, le couperet tombe : les règles changent, et avec elles, la possibilité de décrocher le PTZ sur les logements aujourd’hui concernés.
Petit rappel utile : déposer une demande ne signifie pas obtenir un accord immédiat. La banque va examiner la simulation ptz, analyser le revenu fiscal de référence, juger la solidité du dossier et la capacité à couvrir le coût total de l’opération. Ce passage obligé prend du temps, parfois plusieurs semaines. Il vaut mieux anticiper : rassembler l’avis d’imposition, le justificatif de domicile, le compromis d’achat, les devis de travaux si nécessaire, pour ne pas se faire surprendre par les délais bancaires.
Le feu vert définitif dépendra d’une étape non négociable : la signature de l’acte authentique chez le notaire, au plus tard le 31 mars 2025. Que l’on achète un logement neuf, un ancien avec travaux ou que l’on passe par un bail réel solidaire, cette date est la ligne d’arrivée à ne pas dépasser.
Les deux étapes clés à respecter sont donc claires :
- Déposez la demande ptz avant le 31 décembre 2024
- Signez l’acte authentique au plus tard le 31 mars 2025
Après ces dates, toute simulation ptz se fera sur la base des nouvelles règles, avec des conditions d’accès plus serrées et des plafonds revus. Les candidats qui souhaitent bénéficier de l’actuel dispositif doivent donc agir vite et s’assurer que leur dossier est complet et solide.
Qui pourra encore bénéficier du PTZ après le 1er avril 2025 ?
Passé le 1er avril 2025, les conditions d’éligibilité au ptz seront nettement plus restrictives. Le prêt à taux zéro ne s’adressera plus qu’à une partie des ménages modestes et intermédiaires, avec une attention redoublée sur le revenu fiscal de référence et les ressources. Les projets devront viser l’achat de la résidence principale et respecter des plafonds précis.
Le changement le plus frappant concerne les types de biens financés. Le ptz pour maisons neuves individuelles, c’est terminé. La quotité de prêt sera réservée à l’achat d’un appartement neuf en zone tendue. Les zones rurales ou détendues ne seront plus couvertes par le dispositif classique.
Quant au logement ancien avec travaux, seuls certains montages spécifiques resteront éligibles : bail réel solidaire (brs), prêt social location-accession, ou opérations de rénovation ambitieuses. Les projets devront intégrer des travaux lourds, avec un véritable saut sur le diagnostic de performance énergétique (dpe), au minimum deux classes gagnées.
Voici les profils qui pourront encore prétendre au PTZ après la réforme :
- Acheteurs d’appartements neufs situés en zones tendues (A, A bis et B1), sous réserve de respecter les plafonds de revenus
- Acquéreurs en bail réel solidaire ou via la location-accession, selon le niveau de ressources et la nature des travaux
- Investisseurs dans l’ancien avec rénovation énergétique lourde, à condition que l’opération réponde aux nouveaux critères
Le ptz version 2025 sera donc réservé à un cercle plus restreint, avec une quotité d’opération finançable qui dépendra de la zone géographique et du niveau de revenus. Les futurs acquéreurs devront présenter un dossier complet, prouvant à la fois la conformité de leurs ressources et la portée énergétique de leur projet. Le temps des arbitrages approche, celui des opportunités faciles s’achève.
